Das magische Dreieck der optimalen Geldanlage

Jeder Anleger sucht nach dieser Idealkombination: Das Geld soll sicher liegen, jederzeit verfügbar sein und hohe Erträge bringen. Bei der Auswahl der Anlageformen wird der Sparer aber schnell feststellen, dass keine Geldanlage alle drei Kriterien – Sicherheit, Verfüg-barkeit und Rendite - gleich gut erfüllt. Normalerweise werden zwei Bereiche gut abgedeckt, beim dritten müssen dann Abstriche gemacht werden. Der Fachmann spricht hier deshalb auch vom „magischen Dreieck der Geldanlage“.

Sicherheit

Wie sicher eine Geldanlage ist, hängt davon ab, wem man das Kapital anvertraut. Die Bonität wird von internationalen „Rating“-Agenturen geprüft. Gute Adressen, bei denen das Ersparte sicher angelegt ist, sind deutsche Kreditinstitute, die einem Einlagensicherungsfonds angehören sowie Bund und Länder.

Verfügbarkeit

Sofort verfügbar sind neben Bargeld Guthaben auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto. Doch schon bei Abhebungen vom Sparbuch mit gesetzlicher Kündigungsfrist ist die Höhe der monatlichen Entnahme begrenzt. Mittel- und langfristige Anlageformen sind u. a. Sparbücher mit vereinbarter Kündigungsfrist, Sparpläne und Aufwendungen für die private Altersvorsorge. Bei diesen Geldanlagen wird der Verzicht auf kurzfristige Verfügbarkeit durch höhere Renditen ausgeglichen.

Rendite

Jeder möchte für sein Erspartes so hohe Erträge wie möglich. Aber die Rendite richtet sich auch nach Laufzeit und Sicherheit der Anlage-form. Sparbriefe, Festgeldanlagen, Anleihen des Bundes und der Länder bieten bei hoher Sicherheit eine zufriedenstellende Rendite. Aktien- und Rentenfonds versprechen höhere Renditen, werden aber stärker von der Markt- und Zinsentwicklung beeinflusst. Beim Handel mit Aktien und den daraus abgeleiteten „Derivaten“ wird die Rendite eher aus Kurssteigerungen erwartet.

Das Anlageziel entscheidet

Welche Anlageform für Sie geeignet ist, hängt von Ihrem Sparziel ab. Kurz- und mittelfristige Anschaffungen, z. B. ein neues Auto, können Sie termingenau planen und danach die Anlageform wählen: z.B. Sparbücher, Sparbriefe und Festgeldanlagen.Langfristige, sichere Anlageformen mit guter Rendite - bei eingeschränkter Verfügbarkeit - sollten Sie beispielsweise zum Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge oder zur Anschaffung von Haus- und Grundbesitz nutzen.